Auditorías integrales de cumplimiento AML cripto: programas del Bank Secrecy Act, KYC y monitoreo de transacciones, y la documentación que mantiene satisfechos a reguladores y socios bancarios. Realizadas en inglés y español.
La mayoría de las empresas cripto y de pagos caen dentro del Bank Secrecy Act como money services businesses, lo que significa un programa AML por escrito, registro ante FinCEN y un conjunto de controles en los que un socio bancario pueda confiar de verdad, no una plantilla que nadie sigue. La Anti-Money Laundering Act de 2020 solo afiló esas expectativas para los negocios de activos virtuales.
Realizo auditorías completas de cumplimiento AML y del Bank Secrecy Act: reviso tu programa, entrevisto a quienes lo operan, pruebo si los controles realmente funcionan frente a cómo se mueve el delito financiero y produzco la documentación que reguladores, bancos y contrapartes quieren ver. Cuando tu equipo opera en español, también hago las entrevistas y redacto los entregables en español.
Qué busca una auditoría de cumplimiento AML cripto
Un programa BSA descansa sobre cuatro pilares: un oficial de cumplimiento designado, políticas y controles internos por escrito, capacitación continua y pruebas independientes. Una auditoría comprueba si esos pilares existen en el papel y si funcionan en la práctica, que no es lo mismo. Las fallas que veo rara vez tienen que ver con la intención. Son umbrales de monitoreo configurados una vez al instalar una herramienta y nunca ajustados, screening de sanciones que se ejecuta contra nombres pero no contra direcciones de billetera, y debida diligencia del cliente que nunca captura la titularidad beneficiaria de los clientes que son personas jurídicas, como exige la regla CDD de FinCEN.
Evalúo el programa de principio a fin frente a cómo se mueve realmente el delito financiero: la gobernanza y la autoridad del oficial de cumplimiento, KYC y debida diligencia del cliente, screening de sanciones de OFAC y PEP, monitoreo de transacciones calibrado a tus flujos reales, decisión de reportes de actividad sospechosa, obligaciones de reportes de transacciones en efectivo y conservación de registros, la travel rule de transferencias de fondos, y la capacitación. El objetivo es un programa que sea a la vez defendible y operativamente realista para una empresa que aún crece.
Por qué a bancos y reguladores les importa tu programa
Cuando un banco incorpora a una empresa cripto, hereda su riesgo de delito financiero y responde por él ante sus propios examinadores. Por eso un programa AML endeble es una de las formas más rápidas de quedar “de-risked” fuera de los libros de un banco, y por eso recuperar el acceso después es mucho más difícil que conservarlo. Una auditoría creíble y documentada suele ser lo que mantiene —o recupera— la relación.
El mismo expediente cumple doble función en la debida diligencia de inversionistas y socios. Un registro de auditoría limpio señala madurez operativa y elimina una objeción recurrente durante rondas de inversión y negociaciones comerciales, donde un programa AML faltante es una razón habitual de que un trato se estanque.
Auditorías bilingües en las Américas
Muchos equipos de pagos y fintech que construyen rieles de stablecoin en Latinoamérica operan principalmente en español. Realizo entrevistas de cumplimiento y de TI en español, reviso documentación en español y entrego hallazgos que tus socios bancarios en EE. UU. pueden leer en inglés, cerrando la brecha que suele frenar la incorporación transfronteriza.
¿Tu programa AML está listo para ser probado?
Ya sea que te prepares para una incorporación bancaria o que un regulador ya tenga preguntas, evaluaré dónde estás y qué se necesita para estar listo ante un examen.